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emc易倍上海:金融创新破解中小企业贷款难题
去年召开的中央金融工作会议要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融emc易倍、养老金融、数字金融五篇大文章”,高质量服务实体经济。实体经济究竟需要什么样的金融服务?中小企业到底在实际运营过程中会遇到什么样的金融难题?如何切实帮助他们在合法合规的情形下解决“燃眉之急”?中青报·中青网 记者近期跟随“上海金融支持民营经济高质量发展服务月”系列活动走访了多家企业。
民营企业经常遇到“需要贷款,但贷不到款”的窘境。即便是一家已经获得多轮融资、自给自足能力很强的企业,要拿到一笔“不需要抵押”的、上千万元的贷款,也绝非易事。
总部坐落于嘉定的上海翌耀科技股份有限公司就存在这样的情况。该公司成立于2018年7月,收购了德国FTT公司,是一家专门为汽车车身组装智能化车间进行定制、改造的公司,技术门槛不低。其中国区业务几乎100%来自新能源车企,客户包括比亚迪、特斯拉等。而中国区业务仅占其全球业务的30%左右,2023年其营收突破70亿元。
就是这样一家公司,它在银行眼中,也是一家暂时在华没有固定资产的“新”公司。公司的员工平均年龄只有30多岁,其在上海嘉定建设中的工厂,当时还没有产权。
“嘉定区政府给了我们很大支持,厂房由政府代为建设,我们付租金给政府。三年后再向其购买。”翌耀科技董秘兼首席财务官徐祉浩告诉记者,不管收购的德国FTT曾有多强大、市场占有率有多高,银行在判断翌耀科技时,还是采取的传统稳健风险研判方式。因此,翌耀科技直接向银行融资的成本不低。
“我们对周转资金的需求其实挺大,我们的业务大多需要垫资。 接回来的订单,一般要经过1.5年的周期才能陆续把钱拿回来,其间一些采购费用都要我们自己垫付。”徐祉浩介绍,去年公司被评为上海市专精特新企业,其子公司爱孚迪(上海)制造系统工程有限公司(即德国FTT的中国板块业务)更是凭借持续创新能力荣获国家级专精特新“小巨人”企业称号,“公司正处于高速发展期,在手订单快速增长。订单越多,垫资也越大”。
去年年底,翌耀科技还收到了来自兴业银行上海分行抛来的橄榄枝。兴业银行上海虹口支行客户经理黄培杰成为了翌耀科技的“对接人”。
“我们的报表未必是最漂亮的,但他能慧眼识珠。”徐祉浩发现,这家银行的客户经理与众不同,遇到“不能贷”的各种条条框框问题时不退缩,而是主动上前到公司调研好几个月,再合法合规向上级打报告申请。
据了解,黄培杰团队历经数月实地调研与深度研究,深入剖析翌耀科技的经营模式和独特需求,最终决定为其量身定制中长期贷款方案。兴业银行上海分行最终向翌耀提供了5000万元授信贷款,向其下属子公司爱夫迪提供1000万元普惠金融贷款,两笔贷款周期均放宽至2-3年。
“我们果断置换了一些高利息、短周期的商业贷款,改为向兴业银行贷款 。”翌耀科技资金经理刘雨坦言,并非所有银行都敢于向翌耀匹配中长期贷款,公司此前拿到的最长周期的贷款也不超过1年,“这需要对我们行业和生产周期有深入的了解,对银行的风险审慎评估和洞察力提出了很高的要求”。
另一边,上海市宝山区的一家高端养老院——复星星堡 中环养老社区,也曾遇到“业务能力强、贷款贷不到”的困境。上海是全国老龄化程度最高的城市,上海如何下好“养老”这盘棋,全国都在看。
记者注意到,在养老金融领域,兴业银行上海分行还深耕服务小型机构建设、多点布局养老金融产业。近日该行还通过代理推介业务模式,撮合保险资金投资上海崇明东滩CCRC持续养老社区项目,总规模达12亿元,投资期限15年。此外,该行还通过创业担保贷款对上海某颐养院予以三轮融资支持,助力颐养院改造扩建,增加“失智失能老人”床位。
数据显示,截至今年一季度末,兴业银行上海分行针对民营企业贷款余额超过920亿元,服务民营企业贷款客户超过2930户,近两年民营企业贷款余 额增速超24%。