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emc易倍理财观察①丨银行长期定存利率大幅下调 金融理财3年期平均利率跌至3%以下
(记者 吴芳)如果你有闲钱,打算如何理财?近日,融360数字科技研究院监测的数据显示,今年6月,银行网点定期存款各期限平均利率均环比下跌,其中2年、3年期跌幅较大,分别为7.8BP、11.4BP,3年期平均利率为2.996%,今年以来首次跌至3%以下。
2023年6月各类银行定期存款平均利率,数据来源:融360数字科技研究院。
从不同类型银行利率调整情况来看,6月份各类银行定期存款利率均整体下调,其中城商行、农商行调整范围更广,各期限存款平均利率均下跌;国有银行、股份制银行主要下调长期存款利率,其中2年期利率跌幅分别为8.9BP投资理财、8.4BP,3年期利率跌幅分别为1.5BP、1.05BP,国有银行利率跌幅更大一些。
利率调整之后,股份制银行3个月~1年期存款平均利率最高,城商行2年~5年期存款平均利率最高,国有银行各期限存款利率依然垫底emc易倍。
一家国有银行手机银行显示,3年期、5年期定期存款年利率最高分别为2.85%和2.9%。
一家股份制银行手机银行显示,3年期和5年期整存整取最高可执行年利率为3.25%。
记者查询多家银行的手机银行发现,银行的长期定存利率普遍降至3.0%以下金融理财,如:工行的3年期、5年期定期存款年利率最高可至2.85%、2.9%;光大银行的3年期、5年期定存,参考年利率分别为2.5%和2.55%;渤海银行的整存整取,2年期、3年期和5年期,年利率分别为2.3%、2.8%和2.8%emc易倍。
不过,也有部分银行推出购买起点较高的定存产品,如5万起购,存3年期,年利率达3.0%;个别银行5年期定存产品,年利率达3.25%。
2023年6月各类银行大额存单平均利率,数据来源:融360数字科技研究院。
数据显示,各类银行大额存单各期限利率调整情况均不一致,有涨有跌,其中2年、3年期利率下调居多。
利率调整之后,城商行大额存单整体利率水平最高,3年及以内期限平均利率均领先,其次是农商行,略低于城商行,其中5年期平均利率最高;国有银行大额存单利率最低,其次是外资银行。
一家国有银行手机银行显示,2年期、3年期大额存单年利率分别为2.35%和2.9%。
一家股份制银行的手机银行显示,2年期、3年期大额存单年利率分别为2.7%和3.3%。但均已显示售罄。
记者查询工商银行、农业银行、光大银行、渤海银行、长沙银行等多家银行手机银行发现,随着存款利率的走低,国有银行大额存单利率几乎降至3%以下,多家为2.9%;部分股份制银行年利率超3.0%的大额存单产品显示已售罄。
“利率超3.0%的大额存单基本靠抢,”长沙一家银行的理财经理介绍,目前有推出针对新客的大额存单产品,利率相对高一点。
融360数字科技研究院分析师刘银平表示,二季度以来银行存款利率普遍下调,但是不同银行的调整幅度不一,不同银行的存款利率差距较大,同一家银行在不同地区的差距可能也比较大。对于部分地区出现“存款特种兵”的现象,刘银平表示,跨境存款要考虑成本问题,包括路费、时间和人力成本等,如果多出的利息能全部覆盖多出的成本,那么跨境存款就有利可图。不过在异地存款之前,最好在当地多考察一下不同银行的存款利率情况,有可能当地也有存款利率较高的银行。
“存款利率下行是趋势,投资者应该根据自己的风险承受能力进行理财,‘鸡蛋不要放在一个篮子里’,可以每类产品都配置一些。比如,可以将70%的理财资金投向定存、大额存单、储蓄国债等稳健产品,剩下的30%理财资金购买银行理财、基金、股票等具有波动性、但收益相对较高的产品。”理财师提醒,购买理财产品前应“货比三家”,看清楚产品条款。emc易倍emc易倍