EMC易倍

　　因此，除了自己努力提升赚钱能力之外，还需要在财务上面有个合理的理财规划。

　　若风险承受能力较高，可以选择p2p，虽然p2p一直被大部分人唱衰，但仍然有可取之处。选择靠谱的平台，收益率也能达到预期。

　　若心脏够大，又有条件，股票也是一个可以挑战的。建议去了解一下港股和美股，国内优质的公司在港股和美股表现的还是不错的。

　　个人建议：楼主可以把资金分为三块，一块作为基本生活费用，一块作为租房费用，剩的一块存起来，可以放在活期储蓄的理财平台上。手里存款有几万块的时候，可以考虑分为两块，一块存进银行，一块放进理财平台，不过最主要的还是赚钱能力，楼主加油！

　　所以，初识理财的你请一定记住：不要与别人攀比赚到的钱的多少、攀比投资收益率、攀比投资的年限；理财也绝不等同于投资，生活中多的是连保险都不知如何配置的「投资达人」；理财不是生活的全部，记得用心享受生活。

　　能够想到理财说明你对自己的生活一定是有期盼、有目标的。理财就是理生活，也需要制定合理的理财计划。

　　就像个人职业发展规划一样，半年后你希望通过理财实现什么样的目标呢？3年后呢？5年10年后呢？别说自己想有花不完的钱，这不是计划emc易倍，这是做白日梦……

　　制定计划时要有具体的时限，具体的目标数字。这样才能把一个模糊的大计划一步步拆分为每月甚至每周、每天可执行的步骤。

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　　举个栗子：半年后你想有2万的本金开始投资，那每个月需要结余多少钱？需要怎么安排自己的日常开销？再比如：3年后想买一辆15万的车。这15万中，你希望投资收益能支付5万。那么这三年你的理财投资计划就是获得5万的投资收入。依据你现有的本金和考虑采纳的投资方式来判断这个计划是否可行。如果可行，每一年需要多少本金，在什么时候执行哪些步骤？如果不可行，有没有其他办法来弥补空缺。

　　没有人能把计划制定的天衣无缝。无论受到什么影响，事实总会和你的计划有所偏差。记得及时复盘、修正计划。看看你在完成计划的过程中出现了哪些问题，能否修正，后续计划还会不会受到影响。

　　一般合理的月计划、半年计划等比较容易按部就班地进行，但5年计划和10年计划可就说不准了。万一准备5年买车的你发现5年后可以买房付首付了~是不是得提前好好计划一下呢！定期复盘自己的理财思路、投资策略，也能在你剑走偏锋时拉自己一把。

　　学会储蓄是学习理财过程中重要的一步。既可以锻炼自控能力，又能为日后投资做准备。

　　不考虑任何日后发展或是自我投资，储蓄最现实的用处就是救急！不可否认，每个人的健康都会遭遇风险，这风险是否在医疗保险的范围内无法预测。何况保险不能解决全部问题，更别提保险意识不强的人了。储蓄就像一种另类保险，除去医保、商业保险之外的一道应急屏障。

　　抛开健康不谈，顺手的工具、重要的文件，小则一个硬盘，大则一台电脑、一部手机，丢了怎么办？但生活还要继续，公司的资料还要准备，不靠储蓄去救急没有其他办法。

　　发小、知己来借钱，不储蓄你的面子往哪搁？天上飞的牛皮掉下来是能砸死人的。

　　可能你还没有碰到这种情况：不喜欢现在的工作，但喜欢的行业喜欢的工作又什么都不会，一切都要重新学起。不敢转行，因为怕自己连现在拥有的都会失去。当你面临这种情况时，没有积蓄的你甚至一步都不敢走。为什么，因为没有底气啊！

　　如果有积蓄，至少你能有面临选择时随时放弃，重新开始的条件和底气，而无需担心在接下来一段艰难的日子里基本生活是否有保障。储蓄能把选择权牢牢掌握在手中，自己决定自己的生活。

　　每个人都应当努力存钱，实现经济独立。只有选择权在自己手上，人生才真正是自己在控制。

　　投资获利靠得是复利。积攒复利就像在一个斜坡上滚雪球的过程。开始时的雪球越大，最终收获的雪球也就越大。这个坡越长，最终的雪球也会越大。投资的本金就是开始时的小雪球，而时间就像这个坡的长度。

　　早一点学会储蓄，当你开始投资时，你的雪球或许就能比别人的大；开始的越早，你的坡也就越长，最终的收益或许也就不是别人能达到的量级了。

　　你本该存下却没能存下的那些钱，可能就是几十年后你和别人之间难以追赶的经济差距。

　　为什么觉得存钱难？因为长久以来的消费习惯有问题。哪哪都提倡「人生得意需尽欢」、「今朝有酒今朝醉」。你想过没有，这些赚你钱的人他们自己是这么做的吗？存不下来钱是因为总想着先消费，再存钱。风险太大了，说不定一个不小心emc易倍，一冲动，别说存钱了，这个月怎么过都要动动脑子见招拆招了。

　　因为在先消费的时候，你的行为在默默告诉自己，相比储蓄来说，满足眼前的需求更加重要。见到心仪已久的好东西，什么理财投资早就忘得干干净净了。一直抱着这样的想法，自然是很容易月光的。

　　先储蓄后消费就好在，拿到钱强制储蓄了一部分，虽然延迟了满足感，但至少接下来的消费不用再有心理负担。储蓄任务已经完成了，花多花少反正剩下的钱就这么多，把这个月过完就行。

　　教你个我亲测有效的，让自己不那么心痒痒的办法：单独准备一个账户，拿到钱先把预留的储蓄部分存进去，把这张银行卡塞在一个自己平时看不见的地方，从此当它不存在。别觉得难，只要它不在你眼前晃悠，你很快就会忘了它的。

　　谁都知道买东西要货比三家，其实还得「货比三个月」、「货比半年」，按照时间纵向分析。有不少APP都带有历史价格查询的功能，能看到最近三个月或者半年时间内的价格走势。

　　这和「买之前先等等，看他降不降」还不太一样，等等看的是运气，查历史价格看的是数据。万一你第一次搜索的时候就刚好是历史最低价了，你要是不查历史价格是不是还等着越来越贵了……

　　这个方法有两个好处，一来可以检验自己是不是真的需要，万一过了三五天发现自己只是一时兴起，这就能避免一时冲动白白花钱；二来也能保证自己买的相对便宜，不花冤枉钱。

　　也不是所有网购都要跟踪价格。必要的刚需商品；交易额很小的食物、生活用品等该怎么买还是怎么买，考虑太多浪费时间是得不偿失的。具体到哪个价位开始要考虑跟踪比价因人而异，你可以根据自己的可支配收入情况给自己定一条警戒线。

　　记账是门学问。各门派记账技巧和记账工具各不相同。这里我只把记账最基础的要点告诉你。

　　不要为了记账而记账。记账可不仅仅是记下一堆数字和文字而已。记账应当帮助你总结规律、分析收支习惯、帮你更好的做出决策。即使身边的每个人都和你说记账好，你不找到记账的目的是没办法坚持的。

　　记账的目的一般有：找出自己日常消费中的非必要开销并戒除；找出自己每周或每月、每年的消费规律，以此帮助自己做出消费与投资决策；看出一段时间内某一类花费的增长幅度，找到背后的原因等

　　我个人建议一天一记。及时记账非常重要，周末、月末、年末的各种分析和趋势变化都要依赖你每一天的记录。在你没有尝到记账的甜头前也需要你用一些自制力来完成，形成习惯或是体验到记账给你带来的变化后，你就会自然而然的主动想要记账了。这个过程一般在一个月之内。

　　不要拖延！我有切身体会，思考两天前花一笔钱做了什么是一件非常让人头疼的事，也正是因为这个原因使得我第一次尝试坚持记账没能成功——被深深的自责感挫败。如果你碰到这种情况，记得巧用「其他」分类，记账不应该让你感到如此为难，所以，大胆地把不知如何归类的收支放入「其他」吧。

　　当然也不要急于记账。不需要每一笔开销出来后就记账，频率太高容易造成心理疲劳，何况也比较浪费时间。

　　记录只是记账的一半，另一半就是整理分析。纵观自己的消费记录，看看哪些消费是每日、每周、每月必须的，大概多少钱，这样就能事先留出足够的部分。当一笔新的收入到来时，在你眼里就已经按比例划分好了。

　　看看这些记录里哪些属于「拿铁因子」（每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出。）找到并戒除，拒绝不能给自己带来充分满足感的消费。

　　注意每一类花费的周趋势、月趋势、年趋势等。你在某一类上的花费增长是否正常，你是否能够接受，如果不能需要减少哪一项支出等等……

　　理财中至关重要的一部分，可以扩展的很宽泛很高深。有不少理财规划师收取高报酬专门帮人做资产配置，可见它有多重要。对于一个理财新人来说，你暂时还不需要对资产配置策略做过多钻研。

　　你的房子、车子、股票、现金、名牌包包，你觉得哪些属于资产呢？先看理财读物「富爸爸穷爸爸」对此最通俗易懂的解释：

　　所以你引以为豪的自住房、自用车其实都不能算作资产，因为它们无法给你带来收入。在贬值的同时还需要你源源不断地掏钱付维修费、保养费、油钱等……但如果房子和车子能够用于出租获得租金收入，它们就从负债变为了资产。股票、基金等投资品一样可以给你带来收入，也属于资产。除此之外，资产还有专利、版权等。

　　如果你开过户，一定记得开户时做的投资风格测试。这不是一个无用的流程，是为了测试你的心理承受能力从而让你更好的判断自己的投资风格。先看一张图片：

　　收益与风险永远都是成正比的！每个人都希望追求最高的收益，但过高的风险往往是难以承受的。

　　资产配置是为了在合理分散投资风险的前提下，追求符合自己的投资风格的收益。投资风格一般分为保守型、稳健型、平衡型、积极型、激进型五种。最好根据自己的投资风格配置资产，一定不能为追求高收益放弃分散风险（比如把筹码都压在房地产上）。本末倒置的结果可能需要你用一生去悔过。

　　被提及最多的资产配置模式就是标准普尔家庭资产配置。最具影响力的信用评级机构曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，如下图所示：

　　这个资产配置标准被一些人称赞，被另一些人诟病。这只是一个调查结果的总结，应当取其精华，结合自身情况灵活配置。

　　对于还没有开始或刚刚开始资产配置的理财小白，请一定按照短期消费、意外保障、保本升值、重在收益的顺序进行配置。至于配置比例和配置项目，未必要按照图上的来。结合自己的实际情况并定期做调整才是上上策。

　　30%的钱用来随取保值。选择银行理财（当然也要留一部分活期随取）、货币基金理财（余额宝、余利宝等），这两项年化收益都在5%以下。

　　40%的钱用来稳定增值。选择近几年表现好的基金（可以在天天基金网上挑选）、选择固定收益类理财产品（我用的是无界財富，属于稳健型理财），这两项中前者的年化收益不稳定，但一般都可以在6%以上，后者在8~10%，应该是上述理财方式里面我最偏爱的一种。无界还有几点我比较喜欢的：一是每周的理财分享和每日的经济快报；二是日常福利（有微信红包、投资红包）；三是微信群和无界部落把投资人聚到一起互通有无分享经验；四就是提现速度，目前都是秒到（截止到2019年1月依然如此）。这部分理财就是求稳，投资时就知道利息是多少。不会像炒股那样刺激，当然也不如炒股那样操心。需要领新手红包的可以来这里看看：

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　　20%的钱用来风险投资。我会选择两只股票（目前是被低估的地产股）长期持有、行情好的时候炒短线，目前还有一点比特币，但预计2019年不会加仓。

　　10%的钱用来配置保险。保险最应该保障的是家庭主要收入来源，所以我目前只给自己配置的保险。后期还需要为父母购买养老保险，这部分该花的还是要花。

　　这就是我个人总结的资产配置方案，是比较适合我目前的情况的，当然后续还需要不断调整，不过分散投资的理念是不会过时的。

　　应该看得出我是稳健型的吧，高风险的我几乎不碰。当然，如果对高收益高风险的理财方式比较感兴趣，也不妨一试只是在尝试之前要多去了解这种理财方式的利与弊，合理安排。

　　保险本来应当放在资产配置中说的，但我一定要单独列出来！因为保险太不受重视了！我认为，哪怕不碰收益率10%以上的理财产品，也需要在投资前把保险都配置好了再进行下一步投资理财！

　　我知道很多年轻人20+都没有自己了解过商业保险。小时候父母一手操办，工作后只依靠基本社保，更别提自己选择保险了。

　　保险的本质是转移风险。在遇到一定范围内的意外时把风险带来的经济损失转移给保险公司，让自己或家庭有能力渡过一段收入受限的时间。不是有句话说得好嘛：谁都不会知道，明天和意外谁先到来。一份好的保险能把意外带来的经济损失减小到10%以下。

　　还有，千万不要想着利用保险获利！保险不是投资的途径！请先把保障问题解决了再考虑利用其他投资品投资！最好的险种是消费险！消费险远远优于分红险、万能险！

　　在保险界有一条著名的双十原则：保费占家庭年收入的10%左右；保额是家庭年收入的十倍。

　　理财小白可能分不太清楚，保额就是你或者财产出了风险，保险公司赔给你的钱。保费是你为了获得保障，而交给保险公司的钱。就像标准普尔资产配置一样，双十原则也不是定则，要根据个人情况灵活调整。

　　重疾险的保额最好在50万以上，基本覆盖治疗费、康复费和治疗康复期间的经济损失费用；寿险保额为年收入的5-10倍；意外险保额在50万-200万都比较常见。

　　不要相信荐股群！不要相信天上掉馅饼！不懂的不要碰，要获取相应的利益就要掌握相应的能力投资理财。

　　想靠基金、股票赚钱就去了解基金、股票，了解运作的规则，行业的信息，学着如何自己挑选，学着定自己的止盈止损条件。自己掌握的方法才是最适合自己的。在能力和掌握的知识面不足以自己挑选心仪的投资品种时就不要碰，去看书，去上课，去学。

　　理财投资的技巧没有共通点，每个人可能都不一样。学到手的方法即使有偏差也可以中途修正。如果真正对理财投资感兴趣，你会主动希望获得更多知识。这时候利用空余时间去参加网络培训也是不错的选择。

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　　理财只是生活的一小部分，不值得为了把收益率提升百分之一而每天多花好几个小时（除非是自己非常感兴趣啦），不要忘了努力工作、陪伴家人。最值得投资的是自己的头脑，开源和节流要两手抓，两手都要硬。

　　希望你始终记得你开始理财的初衷是为了更好地生活，获得更多快乐，过的更幸福，而不是赚永无止尽的钱，成为下一个巴菲特。

　　2.【富爸爸穷爸爸】：展现两种截然不同的财富观，以及完全不同的后续影响。