EMC易倍

　　emc易倍emc易倍emc易倍“之前我在工行存的30万元三年定期，马上就要到期了，不想再存定期，在客户经理建议下，我打算买一些

　　“搬家”的存款投向哪？记者日前调研发现，理财产品又悄悄走上不少理财经理的热门推荐名单。同时，增额终身寿险为主的储蓄型保险仍受欢迎，如果客户有中长期闲置资金规划需求，此类产品几乎成为理财经理们的“必荐单品”。

　　“之前买基金也比较多，现在对银行理财产品兴趣比较大投资理财，追求稳一点的幸福，颠簸少点，惊吓也少点。”李女士表示。

　　记者近期调研多家发现，受存款利率调降影响，部分存款“搬家”现象有所升温，咨询理财产品业务的客户明显多了起来。

　　同时，在不少银行，理财经理们的主推产品名单里，理财产品的出现频次也明显提高。记者了解到，目前，理财经理推荐理财产品多为按需推荐，最大的考量因素是期限，从几天到一年多的理财产品，被推荐的产品普遍主打“稳健”，资金投向多为货币和债券等资产。

　　“理财产品目前还是比较推荐的，客户如果能接受非保本浮动收益，市场不太差的情况下，大概率要比定期存款的收益高一些。”某股份行理财经理鲍洋说，“债券型的产品比较稳，投资于国债也好，企业债也好，地方债或者政府债也好，它肯定是比股票要稳健一些。”

　　宁波银行华东一支行理财经理表示，短期产品推荐低风险的活期理财；对于1年以上产品，也会更多推荐中低风险产品，比如80%以上底层资产投向债券等资产的产品。

　　“存款利率与债券价格呈反相关，即当利率下行时，债券价格上涨投资理财。而固定收益类理财产品主要投向债券市场。利率下调时，固收类理财产品是投资理财的不错选择。”山东某农商行资产管理部人士表示。

　　除了理财产品，以增额终身寿险为代表的储蓄型也是理财经理们的热门推荐产品。如果客户有中长期闲置资金规划需求，此类产品几乎成为理财经理们的“必荐单品”。

　　记者在采访调研中了解到，3.5%预订利率的增额终身寿险在部分银行渠道还能购买emc易倍，但可能“随时下架”emc易倍。同时，利率切换后的新产品已经陆续上架。

　　“3.5%利率复利计息的5年期缴产品，我们行还没有停售，但是哪天停售也说不准。现在好多行有这样的产品，但是不一定有额度。”某股份行客户经理称。

　　某城商行上海浦东一支行理财经理表示，“3.5%预定利率的增额终身寿险目前还有，但额度较小，需要抢。”分红险是未来银行代销保险产品的一个趋势，对于分红险，消费者需要注意相关保险公司的投资能力。

　　记者从保险业内也获悉，人身险预定利率切换到3.0%之后，分红险的吸引力也会提高。中国太保寿险总经理蔡强表示，就抵抗通胀角度看，作为长期储蓄，分红险比3.0%预定利率的传统险可能更有优势。

　　相比之下，银行代销的基金产品明显遇冷。大部分理财经理并不会主动给客户提出配置基金的建议。

　　“现在很少给客户推荐基金，”浦发银行华北某支行理财经理郭甜表示，“说实话我不太敢给客户推荐，除非是客户他自己对这个基金很了解，想通过银行端来购买一点，而我们代销的基金刚好契合度比较高。”

　　“其实正常的家庭资产咱们都得配置着来，除了保险、定期存款等，从银行短期产品来说，活期里放着点，结构性存款配着点。收益高的收益低的都配置点。”某国有银行理财经理表示。

　　招商银行一客户经理表示，“建议分散配置，低风险的配置存款、保险，中低风险的理财，高风险的偏股基金。”