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理财篇:怎样才算一笔成功的理财投资?emc易倍
emc易倍每个人身边总会有这样一个朋友,偶尔给你看收益率超过50%以上的基金截屏,但是隐藏了投资金额。
或者是偶尔给你看股票当天又涨停了,但是一年下来问他总收益的时候总是笑而不语。
比如我只存定期存款,那么我买的股份制银行的 3.55%的大额存单高于国有银行 3.25%的大存,那么也算跑赢了大额存单这个赛道的“大盘”。
比如emc易倍,你的资金长期投资于国内A股,那么就可以把A股全市场指数、沪深300指数、中证500指数等主流指数当作业绩比较基准;如果你的资金投资于港股,那么将恒生指数作为业绩比较基准。
另一个维度,如果你投资的是偏股型基金,去和全市场基金平均涨幅相比,比如去年平均涨幅45%以上,而你的基金只有20%就不要沾沾自喜了。
又比如今年,如果你的基金跌了5%,也不要丧气,因为全市场跌的平均值都比你多。
投资理财最基本的需求就是保值增值,保值就是购买力不下降工也就是能够跑赢通货膨胀。
商品价格上涨,社会上流通的资金需求也会上涨。M2就是上面印钞的速度,如果印钞速度增速大于GDP增速,增速差额就可大致理解为通货膨胀率。
根据网上数据,截止今年9月,M2增速是8.3%,GDP 同比增长14.4%,算下来通货膨胀率是负的。
今年是特殊情况,有新冠疫情这一只黑天鹅,去年疫情全国封城,一方面导致去年GDP基数低,另一方面为刺激经济,去年的M2基数高,一高一低之后造成今年通货膨胀率结果失常。
跑赢通胀,这也是为什么我们不直接买一款保本保息的产品,非要挠破头非要找一款风险低、预期收益高的产品的原因。
股票投资和基金投资中有一个“振幅”的概念,意思是一段时间内最高价、最低价之差的绝对值与股票价格或基金净值的百分比。
我们查看基金历史业绩的时候,也会看最大回撤指标,就是在一段时间内,基金亏损的最大比例。
如果一只基金在很长一段时间内,最大回撤比例只有5%,最高收益达到20%,那么投资人仅承担了5%回撤的风险,去获得了有机会获取20%潜在收益的机会。
再以最近连续跌停的煤炭期货举例,一般煤炭期货会加10倍杠杆操作,当天跌停,也就是合约亏损10%,那么加上杠杆可能就已经爆仓,本金全部都没了。
而如果你投资煤炭期货,一年下来收益只有20%,那么就不用太得瑟,因为你承担的风险和收益完全不成正比。
投资中,承担了更大的本金亏损的风险,那么就一定要获得和风险对等的收益,才算一笔成功的投资。
你一定见过一类人,只要是股市开盘的时间,永远盯着手机屏幕或者电脑屏幕,时刻紧张着,一顿操作猛如虎,今天挣了1000块,明天又挣了1000块,比上班收入还高。
可是一般这种人都是面容憔悴,头发和胡须都没时间打理,老板恨不得把他辞退,但是他自己是想通过主动操作获得“主动收入”,结果一年到头,主动收入或许还是负数。
投资理财的投入成本不但包含本金,还包括我们自己的心力,毕竟不管对于大多数人来说,主业收入才是我们自己最主要的收入来源。
也更有可能是他只投了100元,就算100%的收益率也对实际生活毫无影响。
所以我们的投资理财,一定要以解决实际目的为最终目的,投资太少完全没有意义,投资太多,超过我们的风险承受能力范围,像赌徒一样,爽一把就死,也不可取。
可投资金融资产总量少,风险承受能力强,未来工资收入增长预期高,3-5年内结婚买房等支出金额大:风险资产投资比例可以放大到50%及以上。
可投资金融资产总量大,风险承受能力强,金融需求中除了资产增值外,还会衍生出避债避税、资产隔离、子女教育、养老规划等复杂需求,中年人的投资理财需求相对更个性化一些。
主要以保值增值为目的,除了传承需求外,都是以保障未来晚年生活品质为主,因为风险资产配置比例比较低,大概10%-20左右。既防止了大亏的风险,也不错过资本市场长期向好的红利。