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emc易倍理财基础篇 零基础厘清八大理财方式
当我们有一笔闲钱时,最容易想到的是将其存入银行,等待利息,但往往收益甚微。
与此同时,市场上存在许多可以提供更高利率的金融机构。他们合法吸纳资金参与投资,获益后将本金连同收益一并返还给我们。
这些金融机构包括银行、证券、保险、信托emc易倍、基金等。他们将这样的赚钱方式打包成一个个的产品,这就是我们所熟知的理财产品。
其资金一般主要用于个人、企业借贷,或者购买国债、银行票据,而不是炒股、炒期货。风险低,大概率保本。
由于有关规定的限制,理财产品不可以承诺保本,但可以肯定的是,定期型的本金风险极低。
其资金一般用于股票、期货、外汇等高风险的领域。不一定保本,赚了分大钱,赔了算你的。
涨跌幅表示收益率波动的大小。波动大,风险高,收益高;波动小,风险低,收益低。
申购费率指买入时要支付的手续费的比率,赎回费率指取出时要支付的手续费的比率。
申购费率会随着购买金额的增加而降低,赎回费率会随着持有时间的增加而降低。
购买的理财产品若想取出,首先需要申请。T就是申请的日期,T之后的数字表示到账需要的天数。
由于之前保本理财对金融市场的冲击,国家规定保本理财要打破刚性兑付。即除了在银行存款以外的理财产品都不一定保本。
银行之前曾推出过风险低、收益高的保本理财。银行投资赚钱后会分红,如果赔钱则自负盈亏,这种行为就是刚性兑付,这种理财产品便称作保本理财。其大体可分为浮动收益和稳定收益两种方式,两种方式的本金均可得到保证。
虽然保本理财很受大众的喜爱,但一旦银行没有经营利润可以兑付,就会引起兑付困难。极端情况下还可能会发生恐慌性挤兑,进而导致金融危机。
与曾经的保本理财不同,结构性存款通过合理调配低风险(占比多)和高风险(占比少)的比例,加之丰富的经验和多元的渠道,银行一般可以赚钱。
基金,简单而言,指聚集在一起的一笔钱。根据用途的不同,可以分为慈善基金、保险基金、投资基金等。
其中,投资基金以赚钱为目的,由得到证监会审批通过的基金公司进行投资活动,基金公司从中赚取一定的劳务费。为了交易的安全性,规定要求钱必须委托银行代为监管。
投资基金按投资项目划分,可分为股票型基金、债券型基金、货币型基金、期货型基金等。按吸纳范围,可分为公募基金和私募基金。按基金成立后是否允许投资者加入或退出,可分为开放式基金和封闭式基金。
基金的盈与亏,较大程度上取决于基金公司的经验与技术。为了最大程度地遏制利益输送、内幕交易等制度风险,并降低由基金经理失误导致的风险,基金公司按照指数的选股规则选配股票、债券等,这就是指数基金。
指数可以一定程度上反映股票市场的走向。国内有三大指数系列。上海证券交易所(简称上交所)开发的上证系列指数,深圳证券交易所(简称深交所)开发的深证系列指数,以及中证指数有限公司开发的中证系列指数。其他常见的还有恒生指数(香港),纳斯达克指数(美国),道琼斯指数(美国),标普500指数(美国)等。
基金定投指的是定期定额地购买某个基金产品,到期后连本带息取出。基金定投起点低(10元)、变通性强,而且基金定投一般选的是指数基金,一定程度上降低了风险,很受大家的青睐。但基金定投由于跟着市场数据配置,无法避免市场整体崩塌的单边市场风险。
2013年,余额宝的横空出世,标志着国人互联网理财元年的开启。类似的理财产品还有很多,大都以“宝”字命名,它们的本质是一种货币基金。相对于一般理财产品,“宝宝类”理财到账快(T+0),收益还可以,广受欢迎。
这些较高的收益是靠基金公司与银行共同商议的高利率带来的,也即同业存单。同业存单在不同银行与基金公司间流转,层层叠加,利率不断提高。类似这样资金空转的结果,最后受害的往往是资金本就捉襟见肘的企业。
为了降低货币基金对社会经济的负面影响,相关监管机构限制了每个人的购买数额(10w),并禁止T+0(当日)大量提现。这些举措维持了金融市场的稳定。
保险分为两类,一类是关注身体健康的,比如健康险,意外伤害险等;而年金险则是只关注于稳稳赚钱的。
年金险大体可分为两步。首先要买保险,交保费,确定好价格,然后分期付款,相当于投资中的本钱。保费交完后,就可以按照写在保险责任里的规则和计划,在约定的时间领取给定的金额。此外,有些保险公司还会提供一个万能账户,如果客户选择把年金存在里面,就还可能会获得一点年金带来的利息。
在保监会的严格监督下,保险公司倒闭的几率很小,相对安全,收益中等。但其流动性差,往往前几年是在上交保费,提前退保还会损失一部分钱。年金险更适合长期规划,收益相对平稳的理财选择。
俗话说,对“韭”当歌,人生几何。在投身股市前,我们必须对其有一定的理解,否则很容易沦为“一介股民”。
首先我们要清楚股票是什么。对于初创公司来说,需要更多的投资以继续发展。除了向银行借贷以外(事实上,他们很难做到),他们还可以选择上市,交出公司一部分的股份,进而融资。发行股票的公司有大公司,中小公司,创业公司和科技公司;它们分别属于主板,中小板,创业板和科创板。
将股份细分成许多小份,就是股票。买卖股票的地方就是股市,在国内(不含港澳台)有北京证券交易所,上海证券交易所和深圳证券交易所(合起来称为A股)。除此以外,股票还可以线上交易,数千万的交易往往毫秒之内便可完成。
就这样,证券交易所“制造;股票,券商(XX证券)卖出,股民买进。股市可以分为一级市场和二级市场,一级市场发行新股,股票价格低,主要由券商和基金公司参与(普通散户也有机会可以打新股)。之后股票便进入了二级市场,价格起伏震荡,公司业绩、经济大势、国家政策等都会影响股票的走势。炒股对经验和技术都有较高的要求。
债券的本质就是一张张的“借据”,由债券面值,到期时间和票面利率组成。政府,银行等金融机构和公司可以发行债券。一般而言,公司的债券风险高,收益高。有限责任公司如果倒闭,没有偿还所有债务的义务,债券便有可能成为空头支票。证监会负责审核想要发行债券的公司。
债券可以进行买卖,随着市场环境和供需关系的改变,价格也会不断变化。如果拥有一定的经验,在此期间高价卖出还会有资本利得(差价)。
债券市场主要有银行和证券交易所。在银行可以买进国债和地方政府债,而证券交易所主要负责买卖公司债。
可以转变成股票的公司债券,就叫可转债。转为股票后,就拥有公司一定的股份,可以定期领分红。和股票一样,我们也可以申购新发行的可转债,叫做“打新债”。
区别于现货交易,交易双方为了避免汇率波动带来的损失,共同签订远期交易合约。合约经标准化后,在交易所买卖。这种标准化的远期合约叫做期货合约,简称期货。
比如一份大豆合约就会写明,不管一年后市场如何变化,双方都会以既定的价格,进行特定数量的交易。但和所有的金融衍生品一样,期货中也存在着投机。与大豆无任何关系的人,也可以买卖期货,并拥有期权(在某一特定时期,以规定价格购买某种东西的权利)。
为了规范期货的交易,交易所在统一时间,统一地点,统一价格,进行交易。每次交易前会确定开盘价,之后的价格会随着行情不断变化 ,直到收盘价的确定。
要想买进期货,首先要开通保证金账户,预存一定的押金。押金占期货价格的4%左右。这意味着,400元的押金就可以进行一万元左右的交易,这便是期货杠杆。之后就可以看准时机,买入期货。合适时机再卖出期货,称为平仓。平仓之后就可以收回保证金。如果账户内的钱基本被扣光了,交易所也会强行平仓。这种预估价格会上涨,先买入再卖出的做法称为做多。
与做多不同,做空预测价格会下跌,就在当期价格高时找交易所凭空开一份期货,然后卖出,等到股价跌到一定程度时买入,以现价还给交易所,产生的差价扣除交易费用后就是利润。在股票市场上,也有类似做多和做空的手法。
在我国,彩票主要有以下三种:即开型(当场就知道中奖结果,如刮刮乐,返奖率65%);竞猜型(竞猜即将发生的事件的结果,如足球比赛);乐透数字型(竞猜数字排序,如双色球,大乐透)。
买入彩票后,相关投注信息会立即上传到系统后台,通过不可修改的光盘,不联网的电脑和公证人员的监督,确保公平公正。
对于双色球而言,是从33个红球中摇出6个,16个蓝球中摇出1个,组成6+1的开奖号码,共11721088种可能(排列组合),中一等奖的概率在0.000000085。
彩票具有一定的赌博性质,且是庄家通吃的负和博弈,多数国家禁止私人发行,且较大部分用作公益。
。而我们中的多数可能还没有emc易倍获得人生中的第一桶金,但我们确可以养成良好的理财观念,不追求能力以外的开销,细心打理好自己的小金库,进而裨益将来的人生。
我们承认,金钱是有力量的,这力量大到足以让不可能变成现实,但同时我们必须清楚,金钱是我们获得更好生活的
学习理财不是为了靠其发财,恰恰相反,那些指望股票全部脱套从而实现财富自由的投机者,往往得不偿失。真正重要的是,我们自己的实力和价值。
现代意义的金融起源于20世纪80年代初,在中国这个时间还要推迟。日渐宽松的金融管制,极大刺激了各种金融产品的汇聚、重组并大量涌入市场。人们充分发挥想象,让各种金融产品相互杂交,衍生出新的金融衍生品。
,但它们只是掩盖和转移风险,真正的风险从未消除。金融业快速发展,甚至过于发达,在全球化的加持下,加大了金融危机的频率和危害程度。
试问未来经济将何去何从,身处世界第二大经济体的我们要做出属于自己的回答。