EMC易倍

　　❖ 从理财的外延来说，就理财主体而言，个人、家庭、emc易倍 公司、金融机构、政府部门至国家等都有理财活动；

　　❖ 20世纪70年代以来，以个人金融业务为主体的 零售银行业务由于具有客户数量多、资本消耗低、 风险分散、收益相对稳定的优势，受到了国际银 行业的普遍重注并得以迅速发展，现在已经成为 商业银行发展的重点领域和利润增长的主要来源。

　　❖ 在当前发达国家和地区的商业银行中，零售业务 的比重通常都在50%以上。

　　❖ 中国的个人金融时代已经到来，emc易倍我国多数商业 银行提出了向个人金融业务为主的零售银行转型 的战略构想。如中国工商银行就提出了高标准打造

　　❖ 个人金融在发达国家早已成为一种普遍的现 象，发达的国家之所以发达，不仅在于有发达 的国家，而且更为重要的是在于有发达的国民。 在这些国家，国民生产60%~70%是由居民个 人拥有的，金融服务必然要以个人作为主要服 务对象。

　　❖ “金融理财师”是在达到标准委员会所制定的 教育（Education）、考试（Examination）、从 业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标 准（以下简称为“4E”标准）后所获得的专业称谓。 金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条 件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满 足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶 段的财务需求。

　　❖ 在美国，截止2005年底，全部银行住房按揭贷款、 信用卡及其他个人贷款的总余额达2.6万亿美元emc易倍，emc易倍 占全部自营贷款的53%；

　　❖ 在香港，多数银行的个人贷款已经占到其总信贷 的一半以上，恒生银行的住房按揭贷款和信用卡 授信业务占其总贷款的比重已经接近60%；

　　❖ 在台湾地区，1992年开业的16家中小银行中emc易倍，零 售业务占比达到60%。

　　❖ 从理财的内涵来说，理财也就是对资本金和负债资 产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、 省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

　　❖ 金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它 包括：人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、 现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、

　　❖ 金融理财是通过储蓄、贷款、保险、证券、 基金、信托等渠道，对个人（家庭）的资本金 和负债资产的科学合理管理和运作，提高财产 的效能，实现个人（家庭）的人生目标的经济 活动。（中国注册理财规划师协会）

　　❖ 金融理财是一门新兴的实用科学，它是以经 济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为 基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计 划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡） 的边缘科学金融理财。

　　的钱，而在于是否掌握开启生财、聚财金融理财、用财 之门的钥匙。这把钥匙就是理财。什么是理财？ 如何正确理解理财？理财原理是什么？我国理 财市场的现状与趋势？正是本章的主要内容。

　　❖ 零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。 据统计，目前国际性大银行的零售业务收益占比 一般在30—70%之间。

　　❖ 花旗集团，以个人客户为主的全球消费者集团、 全球资产管理集团以及私人客户服务集团2005年 获取的利润占集团总利润的68%；

　　❖ 在中国随着GDP的高速增长，居民收入水平的 显著提高，个人财富的快速积累，改变着人们的 生活理念和生活方式，产生了更大、更新的金融 需求，个人金融已成为我国银行业新一轮竞争发 展的重点领域。