EMC易倍

　　股票投资的风险： 投资股票的风险可分为七类：1、政治风险；2、经济风险；3、心理风险；4、 技术风险；5、政策风险；6、上市公司经营风险；7、上市公司财务风险等。 股票衍生产品： 股票衍生品是指跟据股票的发行衍生出来的金融产品，股票衍生品包括了： 1、权证：指发行人约定持有人在规定期限内，有权按约定价格向发行人购买或出售 标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。 2、可转债：指在一定条件下可以被转换成公司股票的债券。 3、分离交易可转债：分离交易可转债是债券和股票的混合融资品种，它与普通可转 债的本质区别在于债券与期权可分离交易。

　　债券的定义： 债券是一种有价证券，是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资 金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务 凭证。 债券的特征： 债券作为一种重要的融资手段和金融工具具有如下特征： （1）偿还性：债券一般 都规定有偿还期限。 （2〕流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。 （3）安全性：与股票相比，债券通常规定有固定的利率。（4）收益性：债券可以 给投资者定期或不定期地带来利息收入赚取差额。 债券投资的风险： 债券投资的风险是指债券预期收益变动的可能性及变动幅度是普遍存在的。债券投 资的风险主要有以下几方面：1、利率风险：利率是影响债券价格的重要因素之 一，利率高时债券价格就会降低。2、通货膨胀风险：通货膨胀发生是，货币的实 际购买力下降，甚至可能低于原来投资金额的购买力。3、信用风险：企业由于各 种原因，存在着不能完全履行其责任的风险。 4、回收风险：一些债券存在强制收 回的可能。5、政策风险：由政策变化导致债券价格波动而产生的风险。6、再投资 风险：持有短期债券而没有购买长期债券将会有再投资风险。 债券投资的收益： 债券投资的收益来源于3个方面，1、利息收入；2、资本利得；3、再投资收益。

　　银监会 “银监会”是中国银行业监督管理委员会的简称，银监会的主要职能是：制

　　定银行监管的规章和经营规则，监督和查处银行的风险，监督银行自律， 查处和打击非法银行业务行为，并负责国有重点银行业金融机构监事会的 日常管理工作等，保护广大存款人和消费者的利益，努力减少金融犯罪。

　　中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券 期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、 法规对全国证券、期货业进行集中统一监管金融理财，维护证券市场秩序，保障 其合法运行。 国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市 场，维护保险业的合法、稳健运行。

　　1、金本位制度：金本位制度出现在19世纪初，金本位制度是指以黄金作为货币 进行流通的货币制度， 2、布雷顿森林体系：金本位制度出现在19世纪初，金本位制度是指以黄金进行 流通的货币制度，1929年由于某种原因世界大战的爆发，各国纷纷进行黄金管 制，金本位制度难以维持，在美国的主导下如开了布雷顿森林会议，会议决定建 立以美元为中心的国际货币体系，规定美元与黄金挂钩，35美元可以兑换1盎司 黄金。直至1971年尼克松总统结束这一政策。 黄金理财产品： 目前我国黄金投资产品大致可分为四种： 1、实物黄金投资：金条、金币、金首饰、黄金工艺品等。 2、纸黄金交易：黄金存单、黄金管理帐户等。 3、黄金现货保证金交易：黄金TD、天通金。 4、黄金衍生品交易：黄金期货、黄金期权、黄金远期合约、黄金掉期、黄金基金 黄金市场： 黄金交易市场可分为国内市场和国际市场，国内市场包括上海黄金交易所、天 津贵金属交易所和上海期货交易所。国际交易市场有伦敦、苏黎世、美国、香 港、东京、新加坡等黄金交易市场。

　　为了维护金融市场的有序发展，国家通常会对金融市场进行监管，各国的金融监 管机构各不相同，在我国目前主要由央行、银监会、证监会、保监会这4个机构 执行金融监管职能，即通常所说的“一行三会”

　　央 行 “央行”是中国人民银行的简称，央行在我国是金融市场的主体，又是金

　　融市场的监管者，它肩负着制定和执行货币政策；维护金融稳定；提供 金融服务三大职能。

　　证券投资基金的定义： 证券投资基金是指通过发售基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由 基金管理人管理，以投资组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合 投资方式。 证券投资基金的分类： 证券投资基金的分类繁多，跟据其组织形式的不同，可分为契约型基金和公司型基 金；跟据基金规模是否可变，又可分为封闭式基金和开放式基金；跟据募集方式来 划分，可分为公募基金和私募基金；跟据投资目标划分，可分为成长型、收入型、 平衡型基金；跟据投资对象的不同还可以划分为股票型、债券型、货币型和混合型 基金；跟据资金来源划分又可分为在岸基金和离岸基金。 证券投资基金的特点： 证券投资基金的特点：1、集合资金投资；2、专业管理；3、组合投资、分散投资； 4、利益共享、风险共担；5、严格监管和透明性；6、投资操作与财产保管分离 证券投资基金的理财属性： 证券投资基金的理财属性包括： 1、收益性：证券投资基金的收益包括：红利、股息、利息、差价等。 2、流动性：证券投资基金的流动性较强，但是不同类型的基金流动性也会有差异。 3、风险性：风险包括：市场风险、上市公司风险、基金管理人风险等投资理财。 4、适应人群：不同年龄层次的人，对基金种类的偏好会有所不同。

　　保险的定义： 即投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的分类： 保险可以不同的划分条件分为很多种类，总体来讲可简分为财产保险、人身保险两 大类，财产险是指以物质财产及其有关利益为保险标的的一种保险；人身保险是指 以人的寿命为保险标的的一种保险。 保险的特点： 保险的特点可以从不同的角度来进行理解：1、从社会角度看，保险是一种风险转移 机制；2、从经济角度看，保险是一种商业活动；3、从法律角度看，保险是一种合 同行为。综合来讲保险具有三大特点：A、科学性；B、商业性；C、契约性。 市场上常见的具有投资理财功能的险种： 保险具有经济补偿、资金融通和社会管理这三大功能，目前市场上常见的具有投资 理财功能的险种有：投资连结保险、分红险等 这两个险种通常被应用于养老规划、 子女教育规划、资产管理规划、税务规划等方面。

　　金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金 的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、票据和有价证券交 易活动的市场。比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定 金融资产价格的一种机制 。金融市场的构成十分复杂，它是由许多不同的市场 组成的一个庞大体系。一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为 货币市场和资本市场两大类。

　　股票是一种有价证券，是股份有限公司发行的、用以证明出资人的股本身份和 权利，并据以获取股息和红利的凭证。 股票的特征：

　　1、收益性：指股票能为持有人带来收益的特性。 2、永久性：指股票没有期限没有约定的到期日。 3、参与性：指股东有权参加股东大会行使权力。 4、风险性：指股票可能产生利益损失的特性。 5、流动性：指股票可以在依法设立的证券交易场所内交易或转让。

　　长期以来，我国在个人金融理财服务业务上存在着诸多问题：第一、金融行业的 分业经营限制了金融理财业务的发展，第二、国内金融理财人员严重缺乏，第 三、缺乏金融理财市场的定位和规范，第四、国内居民的理财意识相对淡薄，第 五、缺少客户信息平台的支持，第六、缺乏符合国内需要的金融理财教育

　　信托的定义： 信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银 行、保险、证券一起构成了现代金融体系。 信托的种类： 信托业务的分类十分复杂，国外信托机构跟据信托业务经营管理方便来划分通常分 为：1、个人信托业务；2、法人信托业务；3、个人和法人通用信托业务；4、个人 和法人通用代理业务等。如按大类分又可分为A、资金信托业务；B、财产信托业务 两大类。具体内容不在一一介绍。 信托的特点： 信托的特点跟保险相近，可以从不同的角度来进行理解：1、从社会道德范畴看，信 托是一种社会行为；2、从法律范畴看，信托是一种法律关系；3、从经济范畴看， 信托是一种特殊的经济行为。综合来讲信托具有以下特点：1、融通资金性质；2、 以受托为主，多面服务；3、信托方式灵活，适应性强；4、信托财产具有独立性； 5、受托人的宗旨是受益人的利益最大化。

　　金融市场的形态有两种：一种是有形市场，即交易者集中在有固定地点和交易 设施的场所内进行交易的市场，证券交易所就是典型的有形市场；另一种是无 形市场，即交易者分散在不同地点(机构)或采用电讯手段进行交易的市场，如场 外交易市场和全球外汇市场就属于无形市场。

　　金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。国内的金融机构包括商业 银行、证券公司、保险公司、信托公司及基金管理公司等。

　　保监会 中国保险监督管理委员会简称中国保监会，是国务院直属事业单位。根据

　　近几年来，随着资本市场的发展，证券、保险、信托等非银行业务在金融市场上的 地位日益提高，对传统的银行emc易倍业务模式带来了很大冲击，推动了国内银行业的混业 经营，促进了银行产品的更新换代，目前银行的产品种类繁多，且各种产品的功能 和内涵各不相同。 银行产品的分类 银行产品种类很多，跟据不同的分类方法可进行很多种类的划分，总体来讲银行产 品的分类包括如下几类：1、存款类产品；2、贷款类产品；3emc易倍、中间类产品；4、银 行卡产品；5、电子银行产品等这五大类。 银行产品的特点 1、产品使用价值的同质性：银行产品不同于大多数企业生产的产品，其产品在使 用 价值上具有很大的同质性。 2、产品的竞争力主要体现emc易倍在品牌和服务上：银行网点的便利程度和环境好坏，员 工的专业水准和服务态度，理财产品的透明度以及服务效率等，直接影响到银行产 品的竞争力。 3、产品具有很强的关联性：银行产品间实际上存在非常密切的关联，在产品的分 类和收入统计上经常会发生重叠，一种产品通常是另一种产品的手段或工具，同时 种产品往往能够有效地带动另一种产品的销售。

　　一、金融理财概述 二、金融市场、机构 三、金融市场监管机构 四、银行产品 五、债券理财知识 六、股票理财知识 七、外汇理财知识 八、保险理财知识 九、证券投资基金 十、信托产品 十一、黄金产品 十二、金融衍生品 十三、房地产投资 十四、其它投资产品

　　外汇的定义： 外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存 款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债 权。简单的讲外汇就是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。 汇率的定义： 汇率亦称“外汇行市或汇价”，是国际贸易中最重要的调节杠杆。由于世界各国货币的 名称不同，币值不一，所以一国货币对其他国家的货币要规定一个兑换率，这种以 一种货币表示另一种货币的价格就叫汇率。 外汇理财产品的分类： 近几年来emc易倍，随着各大商业银行相继推出各种外汇理财产品，外汇投资渠道日趋多样 化，目前我国商业银行提供的外汇产品主要有以下四种： 1、个人外汇买卖：即把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。 2、外币储蓄：银行外向储蓄是国内最安全最传统的外汇理财方式。 3、外汇结构性存款：即在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具的业务。 4、外汇期权交易：外汇期权交易是指交易双方在规定的期间按商定的条件和一定的 汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行买卖的交易。

　　金融理财是一种综合金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的 财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方 案，使其能满足客户人生不同阶段的需求 ，达至人生在财务上的自由、自主和 自在。

　　金融理财规划是一个系统系工程，其内容包括投资规划、居住与房地产投资规 划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、退休与养老规划 等诸多方面。