EMC易倍

　　以相对风险较低的固定收益类理财产品为例，主要包括银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券等等。这类资产都有一个特征：具备到期还本付息，利息在一定时间内相对「固定」的特性。

　　要回答这个问题，我们首先要对理财产品进行一个分类，因为不同类型的理财产品其收益来源不同，收益和风险的特征也不同。

　　就像我们通过食材、口味来区分菜式，对于理财产品，其可以投资的各类资产就像是食材。他们有的风险不高收益稳定显得比较清淡——比如说存款或者债券；有的收益率波澜起伏显得辛辣刺激——比如股票、石油、黄金。

　　理财产品由于投资各类资产的比例不同而呈现出不同的特征，因此我们一般会按照投资比例将理财产品分为四类：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

　　首先来看固定收益类产品。固定收益类理财产品主要投资于固定收益类资产，且要求这类资产的比例不低于 80%。

　　固定收益类资产主要包括了银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券等等。这类资产都有一个特征：具备到期还本付息，利息在一定时间内相对「固定」的特性。

　　这种特性也是它名字的由来。虽然收益并非绝对固定，但固收类产品风险相对其他资产类别较小，收益在一定范围内小幅浮动。因此，可以说这类产品的口味清淡，比较适合希望把握稳稳小确幸的投资者。

　　相较于固收类，权益类理财产品则「口味」辛辣刺激得多，这类产品投资于权益类资产的比例不低于 80%。

　　权益类资产主要包括股票和非上市公司股权。股票的涨涨跌跌是家常便饭，而对非上市公司股权的投资也会面临较大的不确定性，以至于对有些创业早期公司的股权的投资被称为风险投资。因此，相对于固收类产品，权益类产品可能获得的收益率更高，但同时风险也更大。如果投资者乐于尝到收益大幅上涨的畅快，又能承受价格起伏带来的酸爽，那权益类产品显然是他的菜。

　　第三类，商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品类资产的比例不低于 80%。这些衍生品包括期货、期权、互换等等，而他们之所以叫衍生品是因为他们的价格衍生于，也就是依赖于另外一种资产的价格表现。

　　如果该衍生品依赖于商品则是商品衍生品，而如果依赖于股票、债券等金融资产则被称为金融衍生品。很多衍生品往往具有高杆杠、高风险、高收益的特性。比如今年出镜率较高的石油期货；但也有其他风险相对小一些的，比如杠杆较小的纸黄金等。

　　正是由于商品及金融衍生品资产内部之间这些较大的差异，这类理财产品的风险收益特征也呈现各异：有的可能具有高波动性、高杠杆等特点，其「辛辣」程度较之股权类资产有过之而无不及，比如投资于某些商品期货的产品；但也有低波动收益相对稳定的，比如内部采用对冲等方式使得产品整体波动较小。

　　混合类理财产品则有些「大杂烩」的感觉，如果某类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准，也就是没有哪一类资产占比能达到 80% 以上，那它就属于混合类理财产品。

　　这种产品由于不会仅仅主要投资于某一类资产，因此通过不同资产的搭配会呈现出不同的风险收益特征：比如可以投部分权益，然后用衍生品来对冲部分的风险；也可以部分靠固收打底，部分用权益资产去冲击可能的高收益等等。

　　介绍完四类理财产品后，我们再来看看每一类产品的收益来源。正如你要想了解一道菜的口味，得先了解食材的特质，接下来，我们就来追溯下组成理财产品收益的「原材料」。看看这些「原材料」们到底是赚的什么钱？

　　首先，来看看固收类产品的收益来源。作为固定收益类资产的投资人，我们的真实身份其实是债权人。债权人主要赚取的是一个事先约定好的收益，也就是利息。但是难道我们的收益就真的只是完全固定的，说多少就是多少？

　　实际上，我们并不一定选择当债权人直到别人还完钱，从而只获取这些资产的到期收益，我们还可以通过交易债权资产来赚取价差。

　　债券就是固定收益类资产中交易较为活跃也是最为重要的一种资产，搞清楚它的收益有哪些也就明白了固定收益类资产的收益来源。

　　票面利率很好理解，就是指我们买来的这个债券，每一年或者一个时间节点所付给我们的一个利率，例如国家发行的 10 年期国债，面值为 100 元，票面利率 5％，付息频率为每年一次，那么债券投资者每年固定都会拿到 5 块钱的票息收入。

　　是指我们拥有债券后，除了持有收取利息，还可以选择将其在债券市场卖给其他投资者，并赚取价差。如果当时市场利率相较我们买入时有所下降，那么我们将获得正的价差收益。

　　此外，在债券投资中往往会利用杠杆来增厚我们的投资收益，这部分被称之为杠杆收益。阿基米德曾经不无夸张地说过杠杆的威力：「给我一个支点，我可以撬起整个地球。」在债市中杠杆的威力也不容小觑。

　　举个例子，你买了 1000 元的国债，年化收益是 3%，那么持有一年你将获得 30 元的利息收益。但此时，你发现你总是可以在市场上借到 7 天或 14 天年化收益是 2% 的钱，于是你心生一计，打算将 1000 元的国债押给别人，然后滚动的借 7 天或 14 天的钱再次购买 500 元的相同国债。如果顺利的话，一年以后这部分杠杆将为你带来 500×（3%-2%）=5 元的增厚收益。这样算下来，你只用 1000 元，一年就获得了 35 元的收益，也就是对应着 3.5% 的年化收益。

　　有没有种顿悟的感觉，从现象看到本质，固收类投资产品收益来源于资金的时间价值与信用风险补偿。其实，很多资产类投资的收益都跟这两点息息相关。

　　作为权益类资产的投资人，我们的真实身份其实是股东。股票和股权对应的都是对企业的所有权，无论是持有股票还是股权，都相当于拥有了公司的一部分，包括企业资产的所有权、企业经营管理的决策权、企业利润的分红权等等。

　　作为股东的我们收益来源，一方面与我们所投资企业的经营情况息息相关：当企业经营良好时，股东可以享有按照所拥有的权益份额分享企业的盈利；而当企业经营不善时，股东也会承担相应的投资风险。

　　这个收益的直接体现就是股息emc易倍，公司每年可以选择将其部分盈利以现金等形式发放给我们。股息收益其实也是股票收益中很重要的一部分，只是有时会被一些投资者所忽略。

　　当然与固定收益类资产一样，权益类资产也会有由交易产生的收益，特别是对于交易活跃的股票资产。

　　另一方面，股票价格也取决于市emc易倍场对该公司的看法，也就是估值。估值的高低取决于大家对未来经济的看法，对公司的成长性的判断等等。

　　比如 A 公司目前的每股盈利才 1 元，但大家都看好其未来发展，从而使得每股盈利能达到 2 元，这种乐观的看法会表现为，市场给这家公司一个比较高的估值。又比如，大家对未来经济发展持乐观情绪的时候，也可能会给上市公司一个比较高的估值。如果盈利没有变化，但估值上升时，我们也会获得相应的回报。

　　第三类是商品和金融衍生品的收益来源。商品及金融衍生品类产品的收益来源并不完全相同，多数衍生产品赚的是价格波动及杠杆带来的收益。

　　举个例子。比如石油，投资者 A 预期一个月后石油价格为 45 美元一桶，投资者 B 认为只会在 41 美元一桶，A 与 B 之间达成了一个期货合约，即 A 愿意在一个月后以 43 美元来买一桶石油，而 B 愿意以 43 美元来卖出。之后，A 与 B 的最终收益就取决于石油价格的走向到底符合谁的预期了，如果涨到 43 美元以上，那么 A 获得收益，而如果在 43 美元以下，则对手方 B 获得收益。

　　对于商品衍生品来说，影响预期以及实际价格的很重要一点就是该挂钩资产的供求关系

　　对于金融衍生品来说，由于其挂钩的是股票或者债券等金融产品，其影响因素则要进一步考虑会影响该类金融资产的方方面面，政策面、宏观面、基本面都要面面俱到，才能保证投资后不会「关灯吃面」

　　最后一类是混合类产品的收益来源。混合类产品由于投资于各类资产的比例比较均衡，其各类资产的搭配方式也比较多样，所以其主要收益来源也不尽相同。

　　相通的一点是，这类产品会利用资产间不同「口味」的化学反应，比如股票和债券的价格有时有一定的负相关性，从而利用这种特性搭配出的股债混合类产品的风险收益特征，就可以做到比任意单一资产更符合某些投资者的要求。

　　如果理财产品是一道菜的话，现在我们已经知道了其食材构成及味道的来源，但仅仅知道这些还不够，怎么去做这道菜，用什么样的烹饪手法，又是另一个关键问题。

　　推荐：稍微大一点的商业银行产品会比四大行略高一些，像上海银行，南京银行，杭州银行等，但农村商业银行级别的产品个人持保留意见，虽然中国的银行目前不存在破产风险，但在金融市场不断成熟的今天，不得不提前提防此类系统性风险。

　　注意点：一定要看清产品说明！！！已经遇到大量的客户完全不知道自己买了什么理财产品，结果最后拿给我看的合同都是什么保险（买保险理财除非你要避税，或者有法律风险等特殊情况，不然都是傻金主，不信你算算你的真实收益），基金，最后不但没收益还倒亏本金的不在少数。千万不要轻信银行柜员的说辞，一定要看合同！！！最最最最重要的一点，不是所有银行产品都保本保息！！！！！基本上只有定期存款能做到，大部分银行理财都不保本保息！！！！我已经遇到无数的人开口第一句就是，你产品保本保息吗？此类客户80%都会被我直接放弃，几乎无法沟通。而且银行很多产品只是代销的，所以银行不承担任何风险和责任，合同上写的很清楚却几乎没多少人去看，最后出了事去银行闹也没用。

　　目前站在风口浪尖的行业，一个在其他国家盛行的明星行业在中国却成了众矢之的。从泛亚，到E租宝，从快鹿集团到中晋（有些卖的不是完全的P2P产品，暂时归到这里），那么多行内大佬纷纷倒台，行业风险和危机已经相当严重。

　　推荐：P2P很认平台，因为几乎没有监管，企业自身的风控能力就决定了产品的安全性。宜兴和陆金所可以说开创了2种P2P模式，而且目前运营的也较为良好。个人对陆金所比较熟简单说两句，背靠平安，据说快要独立上市，规模已宣称全球最大，产品类型丰富。已接入基金，保险，私募等产品成为全产品的金融平台。专享理财区产品收益在4.5-7%之间，稍比银行高一点，期限比较灵活，很多产品购买后还可以转让，在PC和手机上都能灵活购买和赎回，较为方便。但不得不提出几点问题，首先是产品投向，很多产品投向不明，有点资金池的味道，部分有投资标的的产品标的的质量实在一般，如果不是有平安2个字做背靠，本人不会放心去投资。第二是坏账率，虽然没有对外公布，但业内很多人都知道陆金所坏账率不低。

　　总结：目前行业风险偏高，不建议购买长期的产品，更不推荐把大部分资产都投入进去，一定要分散投资，选好平台，保证定期都会有良好的现金流回流。抗风险能力不高的还是别去碰，路边的XX财富基本都是骗钱的，一天到晚请你吃饭，旅游送你东西，殊不知羊毛出在羊身上，你看中别人高收益，别人死盯着你的本金。就算年化给你20%，运营个2年盘子大了跑路，刨去成本20%，老板还赚着你本金的40%逍遥法外去了。一年跑路的的多少家请看新闻，基本在我写下这篇文章的期间就有一家跑路的。

　　自从余额宝火遍全中国之后，各家都争先推出了自己的XX宝产品，基本都是活期，当天或者T+1就能赎回。个人用的比较多的是平安财富宝里的活期盈，去年年底最高达到过5%，现在降了一些，小额赎回2小时到账，用着比较方便，而且有平安信托做背书不怕跑路。市面上还有很多活期能达到7,8%的，个人不太敢尝试，懂行的可以来介绍一下。

　　总结：零钱放进去玩玩，主要就是看个开心，每天看着几块钱的收益爽一爽。虽然见过几百万放宝宝类产品里的， 但个人不太推崇，太浪费了。

　　简介：从我近几年接触客户的经验来看，虽然信托行业规模已经超过保险和证券，成为金融第二大支柱。但很多客户还是没听说过，或者听说过完全不了解。直说几点：1.全国一共只发放了68块信托牌照，比银行都少的多，信托牌照是最贵的金融牌照。 2.直属银监会监管，银监会就管银行和信托。 3.很多信托公司背景强大，不是什么四大行，平安，中信，就是地方政府，或者大财团例如中融信托。4.很多人只能银行，那你是否知道很多银行就是拿着你的钱去买信托，赚个差价，而且不承担任何风险。除了资金量小于100万的，大额客户去银行买个理财结果定向投资于XXX信托计划，这种行为真是LOW爆啦，虽然你跟我说多一层银行，有银行的信用背书在，但详情请搜新闻，银行代销产品出问题的时候看看银行是怎么处理的。 5.风控强大到可以认为是刚性兑付。详细了解过信托产品的都会了解到信托产品强大的风控能力，总体而言，征信类项目》房地产项目》企业流动性贷款，但也要看具体项目。瞎扯个例子，比如万达要在上海市中心买了块地，拿100个亿的土地做抵押只要融30个亿，然后拿万达公司净资产可能值100个亿来股权质押，再找马云做无限连带责任担保。万一项目坏了还不上30亿本金加利息咋办？好办呀，先卖地，随便卖卖都不止这个价。不行咋办？卖万达啊，随便卖卖都不止这个价。还不行咋办啊？找马云还啊，他有钱。万一上海地价大跌100亿只能卖10亿，万达破产只能还5亿，马云破产只能还5亿咋办呀。好办，信托公司兜底，自有资金还。信托公司几十个亿的自有资金就是拿来还坏账的。全中国目前据我所知出现最大的一笔坏账就是中融的青岛凯悦，最后中融自己掏钱给投资者还上了。怕信托公司还不起？信托公司那么多股东个个都身价不菲。怕他们全破产？国家四大坏账公司接盘。还怕？那你还是买好黄金存家里吧，到信托公司还不上那一步基本已经是全球金融危机，国内金融市场崩溃的地步了。起码目前做了那么多年，十几万亿的信托规模，还没有一个产品本金损失，延期兑付的是不少，但有罚息啊，只要不急着用钱不亏！你说你的产品提前兑付？也不亏啊， 本来1年期7%，2年期8%，你买了2年期的一年提早到，你还是8%一年的，比1年期的人赚啊！所以除了一部分流动性风险之外，个人觉得信托几乎可以认定为一种无风险投资行为，但还是要看项目啦。你问我是不是只要是信托，因为刚性兑付所以只要挑收益最高的那个就可以了？那当然不是啦，万一发生系统性风险，某些风控不够好的产品还是会出问题的。江浙沪的征信类项目安全性绝对杠杠的。

　　简介：其实资管就是类信托啦，很多产品发不出信托，只能退而求其次发成资管。一般都是银行或券商以及基金子公司发行的产品。这就看各家风控能力咋样了，什么样的产品都有，请自己把握或请专业人士参谋

　　总结：收益略高于信托，但风控需要自己去把握。特别是银行代销的资管，一定要自己详细看产品详情，不要傻乎乎的觉得银行卖的产品就安全。请按自己的风险承受能力来投资。

　　简介：很多人概念里的私募都是风险很高，骗人的，投股票等概念，其实私募基金是个很大的概念。信托也叫阳光私募呢，手动微笑脸。私募基金的投资范围很广，各家实力也不一，所以没有一定产品分析能力的不要轻易尝试。但这两年契约型基金越来越火，越来越多的优质产品不愿意付给信托公司高昂的通道费选择发契约型基金。这就跟我前面所说的，虽然行业风险来讲信托最为安全。但万达非要把上文提到的项目发成契约型基金，风控措施就跟上文描述的一样，同时市面上还有各家的信托产品在卖，那我还是会毫不犹豫的去买万达的契约型基金，只要项目够优秀，有时候发行通道也不是问题。而且很多项目也无法发成信托，资管，契约型基金就是最合适的发行方式。比如最近解除了一个北京大学的文化产业基金，各种风控严的不要不要的，就是发成了契约型基金，而且收益也比信托高，何乐而不投呢？

　　总结：看清项目标的，理清投资结构，防范资金盗用风险，会去投这一块的人也不需要看我的简介啦，直接来跟我探讨产品就好了。

　　简介：当前PE类产品越来越流行，特别是一些热门企业如滴滴打车，爱奇艺，乐视，博纳影业等等，不是中概股回归就是国内IPO上市或者借壳，虽然目前借壳收到证监会的一些限制，但也不妨这些企业给我们描绘美好的梦想。

　　总结：直投这些企业，购买他们的股权，等上市之后高价退出就是股权类项目的盈利模式。按中国对新股的狂热程度，只要上市成功翻几倍应该都不成问题。项目方许诺的年化40%，50%甚至100%完全有可能实现。但也必须做好上市不成功的准备，最后如何脱手变现就得考研标的企业资质了。详细去研究企业的状况，从各个层面去分析上市的可能性，看看项目是否有保底回购，理清资金结构也很重要。但在此提一个小点，如果看到市面上股权产品写着最后上市退出却募的是契约型基金，资管啥的，基本都有问题。因为上市的时候此类基金必须全部清退，只有有限合伙的结构可以投资股权emc易倍。此类项目较为复杂，每个项目也都有各自的特点，想搏一搏高收益的投资者有兴趣可以跟我探讨一下，正好最近在研究这一块拿了几个不错的标的在手上。

　　一、 理财产品概况 1、银行理财（风险低、收益5%左右、大多5万起投）：主要投向是地方债、企业贷款、国债 银行理财产品很少会投高风险产品，所以整体风险比较低，收益也可能会比较低。 2、 货币基金（风险低、收益3%左右，没有任何投资门槛）：主要投向是银行存款、国库券、企业贷款 提到货币基金，你可能不太熟，但“余额宝”理财你肯定用过，两者基本上是一回事。其安全性与银行理财差不多，咱们后面篇章单独讲。 3、 保险（风险低、收益5%左右、1000元起投）：主要投向是银行存款、债权、债券 保险公司不仅卖普通保障型保险，也卖理财型保险。它们一般比较谨慎，所以风险也低，收益跟银行差不多。 4、 信托（风险高、收益7%左右、100万元起投）：主要投向是工厂、矿山、债券、房地产 有人缺钱了，银行不借，但审核条件比银行宽松的信托公司可能会借。然后信托公司会把债权包装成理财产品卖出去，所以这类产品风险高、收益高、门槛也高。 5、 股票基金（风险高、收益不设限、10元起投）：股票 动荡的股市，每天都有故事。 6、 P2P网贷（风险高、收益8%左右、100元起投）：主要投向是小企业、缺钱人 看资金流向就知道了，虽然P2P网贷收益高，但借款人偿还能力差，机构一旦不想兜底了，跑路暴雷是常事，所以经过国家整顿，现在基本上已经没有P2P平台了。

　　1、货币基金，余额宝、理财通里的保本的也是货币基金的一种。 现在每年3% 4%的也挺多。2、P2P，P2P风险当然有了，推荐几家靠谱的：陆金所8%左右 中国平安旗下 招财宝5% 到6%左右 属于支付宝的，买卖合作社10%属于上海励卓。在支付宝内可以看到。 其他家收益更高，但是风险也还是有的，超过10%的一定要小心。工作收入提升不了的时候，才花时间在寻找合适的平台比较合适。3、银行的理财产品。 五万起步。 年收益也有4%以上。需要注意不要听客服忽悠买基金之类的。信托类的会更高点。4、基金 基金这个无脑定投的话，收益率要看运气。起码每周或每月要关注一下，做调整。股票类基金（包括混合的），风险比较大，债基收益降低，但是更加安全点。5、股市 这个不说了。6、股市内的指数ETF 这个需要交易时间交易，没有个股风险，但是也跟大盘挂的很紧。7、再买套房/商铺 有公积金金融理财，用公积金贷款，然后租出去，用租金还贷款。8、天使投资，股权之类的，看你需要再研究吧。

　　银行存款，就是把钱存在银行，这是最为大众所知道的理财方式了。对于理财意识emc易倍薄弱的人群来说，银行存款是一个比较好且安全的理财方式。

　　不过，安全归安全，需要提醒的是，央行已经出了新规定，一旦银行破产，你存在银行的钱，最高只能赔付50万元。打个比方解释：你存在银行是25万元，你是赔25万元；如果你存的是51万元或者100万元，你都只能获赔50万元。

　　但是银行存款的收益率也很低，目前银行存款是按照央行基准利率来执行的。其中，活期存款年利率为0.35%，一年定期存款年利率为1.5%，而三年定期存款年利率也才只有2.75%。也就是说，如果今年把1000元存银行三年定期，三年后的利息仅为1000x2.75%x3=82.5元。

　　在流动性方面，活期存款流动性高，可以随时存取，而定期存款的资金流动性则不高，比较适合存长时间暂时用不到的钱。

　　国债，是国家发行的债券，简单来说就是把钱借给国家。一般来说，国债的投资期限有3年、5年、10年等。

　　因为是以国家信用为基础，把钱借给国家，而国家倒闭的可能性几乎为0，所以购买国债也是很安全的理财方式，也就是风险几乎为0。

　　与此同时，国债低风险的同时收益也很低。我从财政部了解到最近两期的国债中，3年期国债票面年利率为4%，5年期国债票面年利率4.27%。

　　但是购买国债之后，如果没有持有到规定时间而是提前兑取的话，利率会降低。另外，从投资期限来看，我们很清楚国债的流动性是不高的，买国债就相当于长期存款。

　　国债有好几种分类，对于普通人来说，常见的是凭证式国债和电子式国债。凭证式国债要到就近的银行储蓄网点购买，而电子式国债可以直接在电脑登陆银行官网购买，也可以使用手机银行APP进行购买。

　　不过，国债比较难抢。第一，国债不是随时都可以购买，财政部会有发行的日期规定，所以要在发行时间内才能购买。第二因为国债相对安全且收益比银行存款高，因此很受大爷大妈的欢迎，所以你想要购买国债还得和大爷大妈进行一番速度比拼。

　　银行理财产品即银行推出的理财产品，这些理财产品有的是银行自己开发的，有的则是银行代销的。

　　以前银行理财产品的资金是由银行的资管部门进行管理的，银行对其安全和盈亏负有直接责任，所以长期以来，被很多人视为风险不高的理财方式。

　　但是，自从去年开始国家金融系统一直在去杠杆，为的是防范系统性风险，特别是今年，已经出台了新的政策（资管新规），禁止银行保本保息。

　　行业内称之为“打破刚兑”，也就是说，银行不会再为你的理财承诺保本保息了，所以以后大家买银行理财产品的时候，一定要看清楚你买的理财产品是什么，毕竟无法像以前那样高枕无忧了。

　　银行理财产品一般都是5万本金起，所以有一定门槛，不过收益相对稳定，但也不高，普遍在4.5%左右。

　　由于银行理财产品都是有固定投资期限的，所以流动性方面，就要看你买的是多久的理财产品了，这点类似国债。总体来看，流动性较差。

　　一般是由基金公司，向普通大众募集资金，然后把那些募集到的资金拿去投资股票、债券、大宗商品等权益类或者固收类的理财产品。

　　从基金募集到的资金的投资去向，我们可以知道，由于投资的是固收类或者权益类的理财产品，还有的是两者都投资，因此你买基金很可能亏损，也可能赚钱。

　　比如，如果是货币基金，基金公司拿着我们的钱去投资国债或者央行票据，这类资产就很安全，因此你可以拿到一个比较固定的正收益。

　　但如果拿我们的钱去投资股票或者其他大宗商品，那就不好说了，毕竟那些都是随着市场行情波动而波动的，关键是看基金经理的操盘能力。

　　收益率就不好说了，毕竟基金类型很多种，有的是股票型基金，有的是债券型基金，有的是混合基金，有的是指数基金，不同投资方向，盈亏都不同。

　　比如，你买的是货币基金，可能拿到年化收益4.5%，如果你买的是股票型基金，刚好碰上大牛市，或者基金经理判断准确，你的基金可能在短期之内的盈利达到50%或者更多。

　　从流动性得角度看的话，基金可以分为开放型基金和封闭型基金，顾名思义，就是看你的买的是什么类型的，如果是封闭型的，你只能到封闭周期到了之后才能赎回，如果是开放型的，你可以随时赎回。

　　你可以一次性买入，也可以分次买入，一般这种分次且定额定时的方式，叫定投。至于购买的渠道，现在很多了，很多互联网理财平台都可以买，非常便利，要么你直接去基金公司的官网、银行和天天基金网买也行。

　　互联网金融平台（ITFIN）网络借贷模式在服务小微企业方面有着独特的优势。小微企业主以个人名义，通过中介获得融资，既能做到方便快捷，又能有效利用社会闲散资本，再加上机构通过网络能有效降低服务成本，符合小微企业需求。互联网金融平台分为P2P和P2B。

　　P2B平台是针对中小微企业提供投融资服务，借款企业及其法人要提供企业及个人的担保，并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款，再加上类似担保模式的借款保证金账户，从投资风险角度分析，P2B比P2P具有更高的投资安全性。

　　P2B的优势为风控严格、信息透明，安全性高，但是P2B平台门槛高，资产方面比较严格，收益较P2P稍低，市面上这一类型的平台数量还不多。

　　我们总会听到某某P2P平台卷款跑路的新闻，认为P2P是骗局，但其实P2P已经发展了10年，随着监管力度的加强，P2P平台也会更加合规化。

　　具体投资方面，你要看你投资的是哪种P2P平台，毕竟不同的平台有自己不同的资产，不同的资产类型风险是不一样的，所以无法一概而论。

　　简单讲的话，你投资的是时候，一定要避开那些信息披露不透明而且资金流向不清晰的平台，这样可以提高你的投资安全系数。

　　在收益方面，目前市场上P2P理财的收益区间大致在年化5%-15%，如果你选择的是比较稳的平台还是可以获得不错的收益的。

　　同时，对于新手投资P2P，现在很多平台给予的福利也相当吸引人，比如新手标的收益率就很高，偶尔薅薅羊毛还是不错。

　　流动性还是相对可控的，活期和定期都有，其中定期又有7天、半个月等超短期产品，不过一般都是1个月、3个月、6个月和1年。

　　我还想安利一下我投的一个五年老平台，用了四年，很稳，从未逾期。题主所说的非常宝我没有用过，不过可以按照我说的方法来判断。

　　4.平台活动：不用高息返现来吸引投资，这家平台最近有做京东卡的活动，感兴趣可以看看

　　5.客服水平：一家尊重客户的公司，任何时候提问，客服都会第一时间相应，如果有什么不满，可以直接在客户群吐槽，连CEO有时都会出来和客户沟通，有什么说什么，没有什么可美化的

　　6.信息渠道：有个专门的论坛无界部落，是投资者可以任意发言的，可以看到其他人在这里理财的感受。还有公司员工每周都会写自己的工作和生活，反正我看着挺踏实