EMC易倍

　　2021年11月24日星期三PPT56金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标emc易倍、最终帮助客户制订出合理的emc易倍、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。FPSCC不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。二为什么需要金融理财金融理财的意义21财务风险的控制211收支时间的不一致平衡收支方法—平衡收支方法—特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。医疗制度是国家公费医疗。平衡收支方法—家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。212财富分布2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。21391年至今几万元至几十万元消费阶段住房、教育、健康等支出大幅增加。214投资理财的专业化要求提高22一生财务资源配置效用的最大化。财产的传承23金融理财的内容遗产规划三CFPCFP的发展前景31CFPCertifiedFinancialPlannerCFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括CertifiedFinancialPlanner,、CFP、CFP、CFPTMCFPCM。32CFP关于FPSB3211929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。322CFP1969年12月，在芝加哥O’HareHilton酒店，Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法国际CFP标准与实践委员会（1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会CFPBoard2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理323CFP2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（荷兰）亚洲9个：日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼CFP324关于国际金融理财标委会FinancialPlanningStandardsBoard（FPSB）认证合格CFP执业者以适应市场需求325CFP专业信任—建立专业标准,强化专业信任追求卓越—CFP代表金融理财的最高水准注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益33CFPCFP促进了金融理财行业的立法331美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。332CFP国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP；中国金融机构：工行、农行、中行、建行、交行、光大、招商、华夏、民生、兴业等；国际金融机构：汇丰银行等。333CFP金融理财师的年收入（单位：美元）5在获得CFP资格认证前的总收入60,00052,00054,00087,700在获得CFP资格认证后的总收入100,00090,00072,000107,400目前的年总收入200,000140,000219,000277,800目前的年净收入120,00095,000142,000153,500金融理财师的年收入（单位：美元）注：图中纵轴表示的是每小时收取不同费用的CFP持证人在被调查者中的比例。《2005年金融理财业趋势调查》调查了金融理财师在过去12个月里制定的理财方案的数量。其中金融理财，673%的CFP持证人为客户制定了1－19份单一目的理财方案。627%的CFP持证人为客户制定了1－19份综合理财方案。下面是他们制定理财方案的收费情况。CFP持证人管理的总资产（单位：美元）3342005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入完成立法。四中国CFP中国的认证体系41CFPRFP注册金融策划师中国为什么选择CFP完整的继续教育要求42CFP2001人民银行牵头,刘鸿儒教授负责筹备200411出版国内第一套CFP教材首批人员培训工行、中行200610开始跨境差别教育200611产生首批488名CFP43中国金融理财标准委员会FinancialPlanningStandardsCouncilChinaFPSCC角色－中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融的执行者地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆作伙伴授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构规范职业道德，维护行业秩序44IAP国际CFP组织汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织。香港1人45中国采取两级认证制度两级认证制度的内容451两级认证制度：日本、韩国452本土化原则453CFP454两级认证制度的内容455CFP456具备崇高的金融理财职业道德培养的目标具备崇高的金融理财职业道德五成为CFP